社会人に成り立ての20代会社員にとって資産形成のポイントを早期から知っておくことは将来の経済的な安定や自己実現のために非常に重要なステップです。資産形成を成功させるためには、計画的なアプローチとリスク管理が不可欠です。資産形成というと一般的に思い浮かべてしまうのはNISAやiDECOといった投資信託を思い浮かべてしまいますが、必ずしもそれだけではありません。以下では、20代会社員が知っておくべき資産形成方法についてまとめました。
緊急費用の準備
資産形成の最初のステップは、緊急費用への備えです。緊急時の医療費や修理費などの支出に備えるため、緊急費用の貯金口座を設けましょう。緊急費用は3か月分から6か月分の生活費に相当する金額を目指すのが一般的です。
毎月の生活費が15万円であれば45〜90万円程度の貯金を準備しておくことで精神的な安定につながり、仕事でもプライベートでも自己実現のための挑戦がしやすくなります。また、貯金体質をつくることでその後の資産形成もスムーズになります。
投資信託での資産形成
長期的な資産形成のために、投資信託は魅力的な選択肢です。投資信託は専門家によって運用され、リスクを分散させるために複数の資産クラスに分散投資できます。20代から投資信託を始めることで、長い時間軸において複利の力を最大限に活用できます。最近では2024年からの新NISA開始に向けて、手数料無料化が進みスタートしやすい環境が整備されてきています。
- リスク許容度を評価し、自分に合った投資信託を選びましょう。リスクを取ることでリタイアメントプランを強化できますが、過度なリスクを取らないように注意しましょう。
- 定期的に積み立てを行い、感情に振り回されずに長期の投資戦略を続けることが大切です。
- 複数の投資信託を組み合わせ、ポートフォリオを多様化しましょう。これによりリスクを分散し、安定性を高めます。
- 投資信託の手数料や信託報酬に注意し、コストを最小限に抑えるためにインデックスファンドなどを検討しましょう。
個人年金の積み立て
将来のリタイアメントプランを強化するために、日本の公的年金制度だけに依存せず、個人年金への積み立てを考えましょう。個人年金に積み立てることは、将来の年金収入を増やし老後の生活を安定させる役割を果たします。会社員であれば確定拠出年金（DC）、個人であればiDecoの活用もおすすめです。
- 個人年金プランはさまざまな種類があります。自分のニーズに合ったプランを選びましょう。専門家や保険代理店からアドバイスを受ける場合は、年金保険等の手数料や利回りの見極めも重要です。
- 積み立て額は収入や生活費に合わせて選びましょう。積み立て額を徐々に増やすことも検討し、将来の収入を増やすための戦略と合わせてプランを立てましょう。
不動産投資を検討
不動産投資は資産の多角化や収益の安定性を追求するための方法です。資産を持つことで、賃貸収入や不動産価値の増加を期待できます。特に中古不動産の場合は節税効果が高く再現性も高いためおすすめです。
- 不動産投資にはリスクがあるため、慎重に調査しましょう。地域の不動産市場や賃貸需要に注意を払い、収益性を評価しましょう。
- ローンを活用して投資を行う場合、借入金利や返済計画に十分な注意を払いましょう。
- 不動産管理や家主の責務を理解し、必要なスキルを身につけましょう。
副業や起業
追加の収入源を確保するために、副業や起業を検討しましょう。副業や起業は将来の財政的な安定性を高め、資産形成に寄与することができます。一般的にチャンスは「人」から「人」へ直接伝わってくるもののため、日頃から人間関係を大切にすることも重要です。
- 副業や起業を始める前に、ビジネスプランを作成し、リスクとリターンを評価しましょう。資金調達や事業運営に関する知識を習得することが重要です。
- 副業や起業は時間やエネルギーを要求するため、仕事とのバランスを考えながら計画しましょう。
- 副業や起業の収益を資産形成に積極的に活用し、リスクを分散させることができます。
スキルの継続的な向上
20代はスキルの向上や教育を積極的に追求する最適な時期です。スキルや知識を高めることで、将来の収入を増加させ、資産形成に貢献します。会社での業務における得意分野を伸ばし後輩に教育できるようになることで更なるスキル向上や展開も期待でき、将来の転職でも有利に進められる可能性が高まります。
- 教育やスキル習得に投資することは、将来のキャリアアップと収入向上につながります。セミナーや専門のトレーニングプログラムに参加し、自分の市場価値を高めるために時間とリソースを投じましょう。
- スキルや知識を習得することで、自己雇用や副業の機会が増え、将来のリタイアメントプランにプラスの影響を及ぼします。
健康と生活スタイルの管理
健康は重要な資産の一部です。「健康と恋愛は人類の永遠の課題」といわれており、日々研究がされ情報が更新されています。昔と今で常識が違うことも少なくありません。身体の仕組みや取り巻く環境の変化を知り最適な対策を選択できるようになることで健康的な生活スタイルを維持し、医療費や生活費を節約することができます。また、健康問題が資産形成に与える影響にも注意が必要です。
- 健康的な食生活、運動、ストレス管理を重視し、将来の医療費を削減しましょう。
- 健康保険や医療費用に関する情報を正確に理解し、適切な保険に加入しましょう。
リスク管理と保険
資産形成にはリスク管理が欠かせません。万が一の緊急事態や災害に備え、保険に加入することを検討しましょう。生命保険、医療保険、自動車保険など、個人の状況に合わせて適切な保険を選びましょう。過度な保険料を支払わないよう、自分に必要な範囲で保険に加入しましょう。
資産形成は長期的なプロセスであり、計画的なアプローチが不可欠です。緊急費用の備えから始め、貯金、投資信託、個人年金、不動産投資、副業、スキル向上など、多岐にわたる方法を組み合わせて取り組むことが重要です。リスク管理や保険にも注意を払い、将来に備えた賢明な金融戦略を構築しましょう。最終的に、将来の夢や目標に合ったリタイアメントプランを策定し、安定した経済的な未来を築く手助けになるでしょう。
